編者按

人口老齡化是人類社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的重要標(biāo)識(shí)和客觀趨勢，也是我國今后較長一段時(shí)間內(nèi)的基本國情?！笆逦濉币?guī)劃綱要明確提出，深入實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，健全養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展政策機(jī)制，促進(jìn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。如何堅(jiān)持有效市場和有為政府相結(jié)合，健全長期護(hù)理保險(xiǎn)制度筑牢“老有所護(hù)”基石，并依托科技賦能發(fā)展壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)？本期評論版刊發(fā)一組專家稿件，與讀者一同交流探討，敬請關(guān)注。

□ 武亦文

為落實(shí)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，完善我國社會(huì)保障體系，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)了《關(guān)于加快建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見》（以下簡稱《意見》）。歷經(jīng)十年地方試點(diǎn)，我國長期護(hù)理保險(xiǎn)正式邁入全國統(tǒng)一建構(gòu)、全面推開的新階段?！兑庖姟返某雠_(tái)，為在全國范圍內(nèi)建立可持續(xù)、普惠性、規(guī)范化的長護(hù)險(xiǎn)制度劃定了基本框架。

隨著我國人口加速老齡化，失能老人規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，長期護(hù)理已從過去的偶發(fā)需求演變?yōu)樯鐣?huì)性普遍壓力。長護(hù)險(xiǎn)制度跳出傳統(tǒng)家庭照護(hù)模式，通過強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制，將個(gè)體和家庭難以承受的照護(hù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為全社會(huì)共擔(dān)的責(zé)任，體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的理念。我國長護(hù)險(xiǎn)遵循“先試點(diǎn)、再推開”的建設(shè)邏輯：自2016年在15個(gè)城市啟動(dòng)試點(diǎn)以來，截至2025年底已覆蓋92個(gè)地區(qū)、3.08億人，基金支出超1000億元，惠及330余萬失能人員。十年間，國家層面出臺(tái)了失能等級評估管理辦法、服務(wù)機(jī)構(gòu)定點(diǎn)管理等方面的17個(gè)配套文件，各地也積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。但試點(diǎn)中暴露出的制度碎片化、統(tǒng)籌層次偏低、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題，亟需國家層面出臺(tái)統(tǒng)一規(guī)范予以解決。在此背景下，《意見》的出臺(tái)實(shí)現(xiàn)了長護(hù)險(xiǎn)從試點(diǎn)探索向全國統(tǒng)一規(guī)范的關(guān)鍵性跨越。

《意見》鮮明彰顯了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的理念。在試點(diǎn)階段，各地存在參保范圍不一、城鄉(xiāng)制度分設(shè)、統(tǒng)籌層次偏低等問題，削弱了互助共濟(jì)與普惠公平。對此，《意見》確立了“覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)”的基本原則。保障范圍上，所有職工和居民均應(yīng)參保，同一統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)不區(qū)分城鄉(xiāng)、從同一資金池享受待遇。統(tǒng)籌層次上，從市地級起步，鼓勵(lì)推進(jìn)省級統(tǒng)籌?；I資機(jī)制上，建立單位、個(gè)人、政府、社會(huì)等多元籌資渠道，實(shí)行量能分擔(dān)，要求全國基準(zhǔn)費(fèi)率統(tǒng)一控制在0.3%左右，分類設(shè)定各類人員繳費(fèi)規(guī)則，對困難群體給予資助，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶可用于本人及近親屬繳費(fèi)，醫(yī)保基金結(jié)余地區(qū)可調(diào)劑單位繳費(fèi)部分。這一制度設(shè)計(jì)打破了城鄉(xiāng)二元壁壘，兼顧了不同群體繳費(fèi)能力差異，為長護(hù)險(xiǎn)的公平可及與可持續(xù)運(yùn)行筑牢了政策基礎(chǔ)。

在待遇保障方面，《意見》明確了長護(hù)險(xiǎn)“?；尽钡亩ㄎ弧Ｆ鸩诫A段優(yōu)先保障重度失能人員，統(tǒng)一制定全國服務(wù)項(xiàng)目目錄，目前國家醫(yī)保局已將36項(xiàng)基本生活照料與基礎(chǔ)性醫(yī)療護(hù)理項(xiàng)目納入保障范圍。待遇享受不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，對按單位職工與按未就業(yè)居民參保政策參保的，分別實(shí)行70%左右、50%左右的差異化報(bào)銷比例，基金年度最高支付限額不超過統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%，原則上不發(fā)放現(xiàn)金，而是通過提供護(hù)理服務(wù)并報(bào)銷費(fèi)用，確?；鹩糜谑苋藛T照護(hù)。這些規(guī)定旨在兜住剛性需求，也向社會(huì)傳遞出清晰預(yù)期——長護(hù)險(xiǎn)是“保基本”而非“大包大攬”，要確保制度始終在“盡力而為、量力而行”的軌道上穩(wěn)健運(yùn)行。

服務(wù)供給和基金安全則是制度良性運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。為此，《意見》要求完善全國統(tǒng)一的失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)，對服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行定點(diǎn)管理并健全全鏈條管理機(jī)制，要求基金專款專用，加強(qiáng)欺詐騙保懲戒，完善基金監(jiān)管體系等。通過明確權(quán)責(zé)并構(gòu)建全方位監(jiān)管體系，有助于規(guī)范從“源”到“流”的服務(wù)供給，切實(shí)守護(hù)好群眾的“護(hù)老錢”。

需要強(qiáng)調(diào)的是，長期護(hù)理問題的解決不能靠長護(hù)險(xiǎn)“單打獨(dú)斗”，還需要社保、商保、產(chǎn)業(yè)與家庭等多方協(xié)同發(fā)力。長護(hù)險(xiǎn)負(fù)責(zé)筑牢基本底線，商業(yè)保險(xiǎn)則應(yīng)依托精算優(yōu)勢開發(fā)多元化的中高端護(hù)理產(chǎn)品來“錦上添花”，形成“?；?補(bǔ)高端”的互補(bǔ)格局，滿足不同人群的差異化需求。同時(shí)，要培育壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，完善居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)相銜接的護(hù)理服務(wù)體系，避免“有保險(xiǎn)、無服務(wù)”。家庭照護(hù)的基礎(chǔ)作用也不可忽視，應(yīng)通過制度激勵(lì)與政策支持，讓親情照護(hù)與專業(yè)服務(wù)形成合力，構(gòu)建起全方位的照護(hù)網(wǎng)絡(luò)。

《意見》明確提出，推動(dòng)長期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)制度要求適時(shí)轉(zhuǎn)化為法律規(guī)范，為制度實(shí)施提供法律支撐。從政策走向法律，是社會(huì)保險(xiǎn)制度成熟定型的內(nèi)在規(guī)律。法治將為參保人提供穩(wěn)定預(yù)期，為基金安全、服務(wù)監(jiān)管、權(quán)責(zé)劃分提供剛性約束，保障這項(xiàng)惠及億萬家庭的制度行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

“老吾老以及人之老”，長護(hù)險(xiǎn)制度是中華民族傳統(tǒng)美德與現(xiàn)代法治精神有機(jī)融合的體現(xiàn)。《意見》的出臺(tái)，是抓住當(dāng)前戰(zhàn)略窗口期積極應(yīng)對人口老齡化的重要制度安排。推進(jìn)長護(hù)險(xiǎn)制度全面建立，既要秉持互助共濟(jì)的初心、守住“?；尽钡牡拙€，也要凝聚多方合力、強(qiáng)化法治保障，讓“老有所護(hù)”真正照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，為健康中國與法治中國建設(shè)注入持久動(dòng)力。

（作者系武漢大學(xué)法學(xué)院副院長、教授）