編者按

人口老齡化是人類社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的重要標(biāo)識(shí)和客觀趨勢(shì)，也是我國(guó)今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的基本國(guó)情?！笆逦濉币?guī)劃綱要明確提出，深入實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，健全養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展政策機(jī)制，促進(jìn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂(lè)。如何堅(jiān)持有效市場(chǎng)和有為政府相結(jié)合，健全長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度筑牢“老有所護(hù)”基石，并依托科技賦能發(fā)展壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)？本期評(píng)論版刊發(fā)一組專家稿件，與讀者一同交流探討，敬請(qǐng)關(guān)注。

完善長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度筑牢“老有所護(hù)”根基

□ 武亦文

為落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，完善我國(guó)社會(huì)保障體系，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳近日印發(fā)了《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。歷經(jīng)十年地方試點(diǎn)，我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)正式邁入全國(guó)統(tǒng)一建構(gòu)、全面推開的新階段?！兑庖姟返某雠_(tái)，為在全國(guó)范圍內(nèi)建立可持續(xù)、普惠性、規(guī)范化的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度劃定了基本框架。

隨著我國(guó)人口加速老齡化，失能老人規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，長(zhǎng)期護(hù)理已從過(guò)去的偶發(fā)需求演變?yōu)樯鐣?huì)性普遍壓力。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度跳出傳統(tǒng)家庭照護(hù)模式，通過(guò)強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制，將個(gè)體和家庭難以承受的照護(hù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為全社會(huì)共擔(dān)的責(zé)任，體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的理念。我國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)遵循“先試點(diǎn)、再推開”的建設(shè)邏輯：自2016年在15個(gè)城市啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，截至2025年底已覆蓋92個(gè)地區(qū)、3.08億人，基金支出超1000億元，惠及330余萬(wàn)失能人員。十年間，國(guó)家層面出臺(tái)了失能等級(jí)評(píng)估管理辦法、服務(wù)機(jī)構(gòu)定點(diǎn)管理等方面的17個(gè)配套文件，各地也積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。但試點(diǎn)中暴露出的制度碎片化、統(tǒng)籌層次偏低、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題，亟需國(guó)家層面出臺(tái)統(tǒng)一規(guī)范予以解決。在此背景下，《意見》的出臺(tái)實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)從試點(diǎn)探索向全國(guó)統(tǒng)一規(guī)范的關(guān)鍵性跨越。

《意見》鮮明彰顯了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的理念。在試點(diǎn)階段，各地存在參保范圍不一、城鄉(xiāng)制度分設(shè)、統(tǒng)籌層次偏低等問(wèn)題，削弱了互助共濟(jì)與普惠公平。對(duì)此，《意見》確立了“覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)”的基本原則。保障范圍上，所有職工和居民均應(yīng)參保，同一統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)不區(qū)分城鄉(xiāng)、從同一資金池享受待遇。統(tǒng)籌層次上，從市地級(jí)起步，鼓勵(lì)推進(jìn)省級(jí)統(tǒng)籌?；I資機(jī)制上，建立單位、個(gè)人、政府、社會(huì)等多元籌資渠道，實(shí)行量能分擔(dān)，要求全國(guó)基準(zhǔn)費(fèi)率統(tǒng)一控制在0.3%左右，分類設(shè)定各類人員繳費(fèi)規(guī)則，對(duì)困難群體給予資助，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶可用于本人及近親屬繳費(fèi)，醫(yī)?；鸾Y(jié)余地區(qū)可調(diào)劑單位繳費(fèi)部分。這一制度設(shè)計(jì)打破了城鄉(xiāng)二元壁壘，兼顧了不同群體繳費(fèi)能力差異，為長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的公平可及與可持續(xù)運(yùn)行筑牢了政策基礎(chǔ)。

在待遇保障方面，《意見》明確了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)“?；尽钡亩ㄎ?。起步階段優(yōu)先保障重度失能人員，統(tǒng)一制定全國(guó)服務(wù)項(xiàng)目目錄，目前國(guó)家醫(yī)保局已將36項(xiàng)基本生活照料與基礎(chǔ)性醫(yī)療護(hù)理項(xiàng)目納入保障范圍。待遇享受不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)按單位職工與按未就業(yè)居民參保政策參保的，分別實(shí)行70%左右、50%左右的差異化報(bào)銷比例，基金年度最高支付限額不超過(guò)統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%，原則上不發(fā)放現(xiàn)金，而是通過(guò)提供護(hù)理服務(wù)并報(bào)銷費(fèi)用，確保基金用于失能人員照護(hù)。這些規(guī)定旨在兜住剛性需求，也向社會(huì)傳遞出清晰預(yù)期——長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是“?；尽倍恰按蟀髷垺?，要確保制度始終在“盡力而為、量力而行”的軌道上穩(wěn)健運(yùn)行。

服務(wù)供給和基金安全則是制度良性運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。為此，《意見》要求完善全國(guó)統(tǒng)一的失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行定點(diǎn)管理并健全全鏈條管理機(jī)制，要求基金?？顚Ｓ?，加強(qiáng)欺詐騙保懲戒，完善基金監(jiān)管體系等。通過(guò)明確權(quán)責(zé)并構(gòu)建全方位監(jiān)管體系，有助于規(guī)范從“源”到“流”的服務(wù)供給，切實(shí)守護(hù)好群眾的“護(hù)老錢”。

需要強(qiáng)調(diào)的是，長(zhǎng)期護(hù)理問(wèn)題的解決不能靠長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)“單打獨(dú)斗”，還需要社保、商保、產(chǎn)業(yè)與家庭等多方協(xié)同發(fā)力。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)負(fù)責(zé)筑牢基本底線，商業(yè)保險(xiǎn)則應(yīng)依托精算優(yōu)勢(shì)開發(fā)多元化的中高端護(hù)理產(chǎn)品來(lái)“錦上添花”，形成“?；?補(bǔ)高端”的互補(bǔ)格局，滿足不同人群的差異化需求。同時(shí)，要培育壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，完善居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)相銜接的護(hù)理服務(wù)體系，避免“有保險(xiǎn)、無(wú)服務(wù)”。家庭照護(hù)的基礎(chǔ)作用也不可忽視，應(yīng)通過(guò)制度激勵(lì)與政策支持，讓親情照護(hù)與專業(yè)服務(wù)形成合力，構(gòu)建起全方位的照護(hù)網(wǎng)絡(luò)。

《意見》明確提出，推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)制度要求適時(shí)轉(zhuǎn)化為法律規(guī)范，為制度實(shí)施提供法律支撐。從政策走向法律，是社會(huì)保險(xiǎn)制度成熟定型的內(nèi)在規(guī)律。法治將為參保人提供穩(wěn)定預(yù)期，為基金安全、服務(wù)監(jiān)管、權(quán)責(zé)劃分提供剛性約束，保障這項(xiàng)惠及億萬(wàn)家庭的制度行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

“老吾老以及人之老”，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度是中華民族傳統(tǒng)美德與現(xiàn)代法治精神有機(jī)融合的體現(xiàn)?！兑庖姟返某雠_(tái)，是抓住當(dāng)前戰(zhàn)略窗口期積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要制度安排。推進(jìn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度全面建立，既要秉持互助共濟(jì)的初心、守住“?；尽钡牡拙€，也要凝聚多方合力、強(qiáng)化法治保障，讓“老有所護(hù)”真正照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，為健康中國(guó)與法治中國(guó)建設(shè)注入持久動(dòng)力。

（作者系武漢大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、教授）

科技賦能銀發(fā)經(jīng)濟(jì)托起老人幸福晚年

陳泰昌

滿足日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老服務(wù)需求，是貫徹落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的應(yīng)有之義，也是堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想、實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化的必然要求。今年2月召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)潛力很大，要完善支持舉措、強(qiáng)化政策落實(shí)，促進(jìn)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為應(yīng)對(duì)人口老齡化提供有力支撐。今年的政府工作報(bào)告也提出，要制定推進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的措施，完善老年用品產(chǎn)品、養(yǎng)老金融、旅居養(yǎng)老等支持政策。在人口老齡化持續(xù)深化、經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段的背景下，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正在成為擴(kuò)大內(nèi)需、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重要增長(zhǎng)極。

我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)近年來(lái)呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢(shì)，技術(shù)賦能是其中的關(guān)鍵推動(dòng)力。當(dāng)前，人工智能技術(shù)正廣泛嵌入養(yǎng)老服務(wù)體系，推動(dòng)以人工為主的傳統(tǒng)服務(wù)模式向智能化、精細(xì)化和自主化方向演進(jìn)，大大提升了養(yǎng)老服務(wù)效率和體驗(yàn)。去年，國(guó)際電工委員會(huì)（IEC）發(fā)布了由我國(guó)牽頭制定的養(yǎng)老機(jī)器人國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，為“人工智能+養(yǎng)老服務(wù)”拓展了應(yīng)用空間，使養(yǎng)老服務(wù)有望逐步擺脫對(duì)勞動(dòng)力供給的過(guò)度依賴。今年的政府工作報(bào)告提出，要深化拓展“人工智能+”，同時(shí)將“更大力度保障和改善民生”列為2026年政府工作任務(wù)，進(jìn)一步為人工智能賦能養(yǎng)老服務(wù)指明了方向。

然而，當(dāng)“人工智能+養(yǎng)老服務(wù)”從概念走向?qū)嵺`，許多看似先進(jìn)的技術(shù)方案卻在落地時(shí)遭遇“水土不服”，許多老年人面對(duì)智能產(chǎn)品要么“不敢用”，要么“不會(huì)用”“用不好”。這些問(wèn)題的存在，究其根本是源于對(duì)老年人真實(shí)需求的忽視、對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景的誤判，以及對(duì)技術(shù)適老化的片面理解。一些年輕的技術(shù)開發(fā)者對(duì)老年用戶及應(yīng)用場(chǎng)景的假設(shè)，容易導(dǎo)致產(chǎn)品設(shè)計(jì)走向兩個(gè)極端：要么是過(guò)度簡(jiǎn)化的“傻瓜”產(chǎn)品，低估了部分老年人學(xué)習(xí)新事物的能力；要么是功能強(qiáng)大的“監(jiān)控”產(chǎn)品，忽視了老年人對(duì)自主、尊嚴(yán)和隱私的重視。

此外，人工智能應(yīng)用在人文關(guān)懷與情感交互方面仍存在不足。不少智能設(shè)備以基礎(chǔ)功能為導(dǎo)向，缺乏深度情感理解能力。例如，有的陪伴機(jī)器人雖能對(duì)話，卻難以有效識(shí)別和回應(yīng)老年人對(duì)親情慰藉、孤獨(dú)排解等深層情感的需求。技術(shù)追求標(biāo)準(zhǔn)化與效率的特性，與養(yǎng)老服務(wù)需要的“以人為本”的個(gè)性化溫情照護(hù)存在潛在沖突。

讓人工智能更好賦能養(yǎng)老服務(wù)，不僅是技術(shù)問(wèn)題，更是社會(huì)命題。唯有堅(jiān)持“以人為本、技術(shù)賦能”的價(jià)值理念，才能真正構(gòu)建起覆蓋全生命周期、服務(wù)全方位、關(guān)愛全過(guò)程的“人工智能+養(yǎng)老服務(wù)”新生態(tài)，用科技托起老年人的幸福晚年。為此，必須從多方面改進(jìn)和升級(jí)。一是技術(shù)要適老。人工智能產(chǎn)品應(yīng)簡(jiǎn)化操作，支持方言、大屏、語(yǔ)音交互，降低使用門檻，并與家居環(huán)境融合，實(shí)現(xiàn)“無(wú)感服務(wù)”。二是系統(tǒng)要協(xié)同。要構(gòu)建智慧平臺(tái)，打通家庭、社區(qū)與機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)資源精準(zhǔn)匹配與智能調(diào)度，提升服務(wù)效率。三是應(yīng)用有溫度。技術(shù)再硬，也要有一顆柔軟的心。要大力發(fā)展有人情味的機(jī)器人和系統(tǒng)，用技術(shù)幫老年人連接親情，如研發(fā)能自動(dòng)整理老照片的AI相冊(cè)、可一鍵視頻通話的智能終端等。發(fā)展智能技術(shù)的最終目的，是幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”，使其在享受便利的同時(shí)，也能感受到親人的牽掛和社會(huì)的溫暖。

推動(dòng)“人工智能+養(yǎng)老服務(wù)”健康發(fā)展，既需要技術(shù)賦能，也需要盡快從立法引領(lǐng)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、數(shù)字權(quán)益保障三個(gè)維度強(qiáng)化法治保障，筑牢銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展制度根基。首先，加快相關(guān)立法進(jìn)程。在推動(dòng)國(guó)家養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)立法過(guò)程中，應(yīng)將人工智能應(yīng)用納入考量范圍，進(jìn)一步細(xì)化智能設(shè)備、護(hù)理機(jī)器人、算法系統(tǒng)等智能技術(shù)造成人身財(cái)產(chǎn)損害時(shí)的法律責(zé)任劃分原則，為技術(shù)應(yīng)用劃定安全邊界。其次，健全智能養(yǎng)老產(chǎn)品與服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)體系。要加快制定智能穿戴、健康監(jiān)測(cè)等智能養(yǎng)老產(chǎn)品的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，探索建立智能養(yǎng)老服務(wù)認(rèn)證制度，加強(qiáng)智慧養(yǎng)老產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管。最后，保障老年人數(shù)字權(quán)益。應(yīng)系統(tǒng)構(gòu)建老年人數(shù)字權(quán)益保護(hù)制度框架，明確老年人平等獲取數(shù)字服務(wù)的權(quán)利，禁止基于年齡的技術(shù)歧視，嚴(yán)守老年人隱私與數(shù)據(jù)安全底線。

尊老敬老是中華民族傳統(tǒng)美德，愛老助老是全社會(huì)共同責(zé)任?！叭斯ぶ悄?養(yǎng)老服務(wù)”并非要用技術(shù)取代親情，而是將智能技術(shù)作為孝親敬老的載體，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和法治保障，將傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式拓展為全社會(huì)共同參與的現(xiàn)代化養(yǎng)老服務(wù)體系。

（作者系中國(guó)老齡科學(xué)研究中心研究員）